Una pila de $ 150 mil millones en préstamos congelados comienza a preocupar a los bancos estadounidenses

A $150 Billion Pile of Frozen Loans Starts to Worry U.S. Banks


(Bloomberg) – Millones de estadounidenses que reciben préstamos de sus préstamos están a punto de escuchar a sus bancos. En todo el país, los prestamistas se están preparando para observar más de cerca a los consumidores que han planeado retrasar los pagos, lo que podría impulsar algunos de los programas a fuera. La industria está tratando de obtener una imagen más clara de cuántos clientes en realidad no pueden mantenerse al día con la pandemia de coronavirus. Los planes de pensiones que comienzan en marzo se acercan a sus fechas de vencimiento, cuando muchos bancos deciden si continúan permitiendo que las personas paguen rodeando de $ 150 mil millones en deudas. incluyendo saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales y pagos de automóviles. En entrevistas, los ejecutivos dijeron que les preocupaba que al menos algunos prestatarios buscaran ayuda innecesariamente y que deberían ser persuadidos a retribuir. Varias compañías tienen la intención de acortar estos participantes o cobrar intereses para continuar: «Imagino que tendremos que ir más allá de los 90 días» en tolerancia, dijo el CEO de Southern Bancorp Inc., Darrin Williams, en una entrevista, refiriéndose a la data de validez de muchos programas «Creo firmemente que muchas de las personas que aprovecharon el feriado de cuota al consumidor que brindamos probablemente no lo necesitaron. Pero si se ofrece, ¿por qué no, verdad?» La rápida implementación de los programas de tolerancia en marzo evitó la ruina financiera de millones de familias , dando tiempo al Congreso para aumentar los beneficios de desempleo y ofrecer ayuda de emergencia a las empresas. El objetivo era evitar una ola de incumplimientos por parte de los prestatarios que comenzaron a perder ingresos cuando los estados bloquearon el comercio para disminuir las infecciones. 30 millones de personas solicitaron una compensación por desempleo, pero muchos acreedores se ofrecieron a posponer cuentas sin prueba de dificultades, y muchos prestatarios continuaron trabajando. bancos para evaluar en qué medida sus carteras y los préstamos corren el aventura de deteriorarse. Algunos bancos medianos pusieron en tolerancia más del 15% de sus carteras de préstamos a fines de marzo, escribieron los analistas Janney Montgomery Scott en un noticia la semana pasada. En regiones como el sureste de los Estados Unidos, las tasas relativamente altas de alivio de los prestatarios contrastaban con las bajas tasas de infección en ese momento. Muchos programas han permanecido abiertos desde entonces, continuando contratando prestatarios que han tenido dificultades. En promedio, los bancos mantuvieron en hielo rodeando del 5% de sus carteras de préstamos de consumo entre mediados y fines de abril, escribieron analistas de Keefe, Bruyette & Woods en un noticia este mes que recopiló divulgaciones de aproximadamente 80 bancos regionales importantes y comunidad. Según los datos de la Reserva Federal, esto equivaldría a aproximadamente $ 150 mil millones en préstamos, aunque el valía puede deber aumentado desde entonces. Estas cifras no incluyen los programas de tolerancia hipotecaria de EE. UU. Que permiten a los prestatarios con préstamos respaldados por el gobierno posponer pagos durante el período El aplazamiento de los préstamos de consumo ha dejado a los bancos, accionistas e incluso a los reguladores en la oscuridad sobre cuántas personas están en realidad angustiadas y cuál puede ser el costo final para los acreedores. Algunos ejecutivos esperan tener una idea más clara de la situación en la segunda medio. Por ahora, los reguladores están permitiendo que los bancos pospongan este acuerdo. En marzo, un gran número de guardias de seguridad facilitaron la modificación de los términos por parte de los acreedores, como descabalgar las tasas de interés o permitir a los deudores saltarse los pagos. Las medidas no necesariamente requerirían que los bancos clasifiquen estas situaciones como «reestructuración problemática de la deuda», lo que requiere más haber. «Creo que las pérdidas no llegarán a los bancos hasta el tercer trimestre», dijo Ira Robbins, CEO de Valley National Bancorp. en una entrevista. Como los bancos otorgaron aplazamientos a prácticamente todos los que lo solicitaron, «no tenemos idea, fuera de la hipótesis, sobre lo que sucederá desde la perspectiva del crédito». Los bancos ahora están examinando a millones de titulares de cuentas para determinar quién se está aprovechando. los programas. Los esfuerzos incluyen tratar de examinar qué clientes aún tienen trabajo revisando las bases de datos operadas por las principales compañías de informes de crédito. En un enfoque más progresista, algunos prestamistas esperan revertir el flujo de información que se ha inundado de los bancos a las empresas de tecnología financiera en los últimos abriles. Los agregadores como Plaid y Yodlee de Envestnet Inc. recopilan datos de cuenta y los proporcionan a aplicaciones que ofrecen ayuda con finanzas o inversiones personales. Ahora, los bancos esperan usar esta información para obtener una imagen más completa de las finanzas de sus propios clientes, como los saldos de otros bancos. «Escuchamos de algunos bancos sobre su interés en usar productos Plaid para aliviar la tolerancia y estamos trabajando con ellos para ver si pueden estilarse», dijo John Pitts, director de políticas de Plaid, quien recientemente creó una plataforma que facilita el intercambio de datos por aplicaciones externas con bancos. Algunos bancos están considerando permitir que los clientes continúen omitiendo los pagos, pero restablecer los intereses sobre los préstamos, una medida que podría hacer que la tolerancia sea menos atractiva para aquellos que no la necesitan en invariable. Otros pueden requerir que los clientes muestren evidencia adicional de que han sido afectados por el virus. «Los bancos en realidad quieren ayudar», dijo Scott Barton, socio directivo de 2nd Order Solutions, que asesora a los acreedores sobre cobros y procesos de tolerancia. Pero «les gustaría comenzar a diferenciarse y no donar metálico a personas que en realidad no lo necesitan en este momento». Los períodos de favor varían según el tira y el cliente. Citigroup Inc. fue uno de los primeros bancos en ofrecer tolerancia, inicialmente otorgó una suspensión de 30 días que se extendió dos veces hasta el 31 de mayo. En normal, los bancos más grandes del país, que incluso incluyen JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp. y Wells Fargo & Co. – dijeron que al menos se pondrán en contacto con los prestatarios en las próximas semanas, mientras evalúan cómo continuar los programas y alientan a las personas a usar otras opciones. Esto puede incluir modificar préstamos o reiniciar algunos pagos con plástico de crédito o préstamo para automóvil. Hasta ahora, los programas parecen estar aliviando las tensiones financieras durante la pandemia. Menos familias estaban atrasados ​​en sus tarjetas, préstamos para automóviles, préstamos personales e hipotecas en abril que en marzo, según los datos de TransUnion publicados el miércoles. Esto aumentó las expectativas de que los consumidores se atrasarían en sus deudas como resultado del desempleo generalizado y el pestillo forzado de la heredad estadounidense. Matt Komos, vicepresidente de investigación y consultoría de TransUnion, dijo que las familias pueden posponer los pagos para suministrar solo un colchón de efectivo adicional. si la heredad empeora De hecho, muchos consumidores que tienen préstamos diferidos han enviado pagos de todos modos, a veces mucho más que los mínimos mensuales para acortar su carga de deuda normal, según muestran los datos de TransUnion. En Bank of America, rodeando de un tercio de las personas que pidieron posponer las facturas de las tarjetas de crédito terminaron pagando, dijo el CEO Brian Moynihan el martes en Bloomberg Television: “Muchos bancos están un poco en la oscuridad en términos de cómo manejar clientes «, dijo Alan McIntyre, director directivo senior de banca de Accenture Plc.» Las medidas se centran en la trámite de la calidad crediticia: estos indicadores no cambian. Y estas pantallas no se moverán hasta el otoño «. más artículos como este, visítenos en bloomberg.com Regístrese ahora para mantenerse a la vanguardia con la fuente de parte de negocios más confiable © 2020 Bloomberg LP



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